Corte nos juros : Vilão ou Mocinho ?

Últimos acontecimentos 

  Nas ultima semanas muito tem se falado nos cortes de juros bancários, principalmente nos juros referente aos empréstimos e aos famigerados limites cheques especiais .

Atualmente 

  O que começou com a Caixa Econômica, seguida pelo Banco do Brasil , agora parece caminhar para os banco privados , Itau e Bradesco , 1º e 2º maiores bancos do pais , já anunciaram um corte dos seus juros .

  O Banco do Brasil já anda divulgando que o volume de empréstimos aumentaram e muito nessas ultimas semanas apos o anuncio .

   A queda nos juros é ,segundo o governo ,uma maneira de incentivar a economia brasileira , mas em um pais aonde a grande parcela da população não tem uma educação financeira , ou melhor não sabem gerenciar o próprio dinheiro , o incentivo pode sair pela culatra . 

O problema

  Com os empréstimos mais baratos , os financiamentos se tornam mais atrativos , mas ninguém fala em pagar as contas já acumuladas , mas sim em se fazer e refazer novas contas ou seja ao invés de sentar e separar o que esta sendo feito com o dinheiro , está apenas prorrogando um problema . 

  Muitas pessoas estão correndo atrás dos empréstimos simplesmente para tamparam um buraco no orçamento, um buraco que já existe a muito tempo  , dificilmente a pessoa pensa em  calcular o montante devedor no final do empréstimo, preocupa-se apenas com o valor da parcela , que caiba no bolso .

O momento 

  Agora é a hora para quem tem dividas , sentar com o seu gerente e renegocias as suas dividas , ou seja quitar as suas dividas mais altas , preferencialmente Cartão de credito e Limites do Cheque Especial , pois se consegue taxas menores .
  Não é o momento de se simplesmente pegar "dinheiro por que esta barato", um uso mais consciente do credito  torna tudo mais fácil . 
  Pode se viver um pouco mais apertado hoje , mas se poupar e souber usar o dinheiro , vive-se melhor amanha .


Pense nisso 

Produtos Bancários : CDB

CDB

É a abreviação para   Certificado de Depósito Bancário , ao contrario do CDI , esse tipo de título é emitido pelos banco mas é vendido ao publico , é uma maneira de se ter uma forma de captação de recurso ao banco .


Você literalmente está emprestando o seu dinheiro ao Banco , geralmente são negociadas com uma taxa de juros anual , porem os banco já te repassam essa taxa como se fosse diariamente essa é uma boa pergunta a se fazer no momento da contratação se a taxa passada é anual ou já é a diária , 

Seu Uso 

CDB também é conhecido como um produto da Renda Fixa . Mas conta com duas principais modalidade , o CDB Pré-Fixado aonde já se sabe o rendimento esperado , e o CDB Pós-Fixado , Aonde geralmente tem o rendimento diário e podem ter como indicadores o CDI ou até mesmo a TR .

Publico alvo 

Cliente com dinheiro parado em conta corrente são sempre os mais visados. Mas vale como produto a clientes mais conservadores .

Investimento Minimo : 

Depende da instituição , podendo ser desde R$1,00 até a casa de milhares de reais 

Tempo minimo da aplicação :

Diário , mensal , semestral, anual .

Incidência de Imposto de Renda :

• 15% sobre o rendimento após 720 dias da aplicação inicial 
• 17,50% sobre o rendimento até 720 dias da aplicação inicial 
• 20% sobre o rendimento até 360 dias da aplicação inicial 
• 22,50% sobre o rendimento até 180 dias da aplicação inicial 

Produtos Bancários : CDI

CDI

É a abreviação de Certificado de Deposito Interbancário , ou seja um tipo de deposito de títulos entre instituições bancarias , ou seja não pode ser revendidos para outros investidores servindo mais como um índice de comparação de rentabilidade ou de juros .

Seu Uso 

O CDI pode ser usado como um índice , por exemplo um determinado investimento tem o CDI como referencia , assim se espera que esse fundo de investimento seja muito próximo ou levemente superior ao CDI 

Digerindo de uma melhor maneira , se o banco A tem uma entrada maior de dinheiro ( mais depósitos do que saques ) , esse banco possui um excedente em dinheiro , contudo o banco B teve mais saída de dinheiro ( maior quantidade de saques do que depósitos ) logo o banco B esta no vermelho . Assim o banco A empresta dinheiro ao banco B cobrando juros diários 

Publico alvo 

 Apenas instituições bancarias 

Investimento Minimo : 

Milhões de reais .

Tempo minimo da aplicação :

Diário

Incidência de Imposto de Renda :

Por se tratar de produtos entre banco não existe uma cobrança de Imposto de Renda sobre esse produto.

Primeiro passos - Qualidade de vida

“Uma viagem de mil milhas começa com o primeiro passo”Mao Tse-tung

Tudo por maior que seja, por melhor que seja teve um começo, um principio, ou melhor, um primeiro passo .

Se você sempre se lamenta demais sobre o seu trabalho, já parou pra pensar no que você esta fazendo pra mudar essa situação, já deu o seu primeiro passo para isso? Enviou currículos? Verificou se a empresa tem algum cargo que você almeja? Parou pra pensar em qual trabalho quer fazer?

                Diz que está acima do peso, mas já começou a sua caminhada? Parou com as guloseimas fora de hora? Ou está saboreando um delicioso prato de salada por dia?

Fala pra todos os cantos que o seu salario mal da para o mês. Mas parou de fazer contas no cartão de credito com parcelas de 18x? Planejou  a sua vida financeira ? Separou o que é necessário do que é abuso? Parou pra pensar que aquele dinheiro gasto no final de semana não teve beneficio nenhum a  longo prazo?

Ou melhor, ainda, já pensou em como vai estar quando se aposentar??

Sabia que se você começar a literalmente a guardar dinheiro na poupança mensalmente  , não estou falando em aplicações ou investimentos , mas sim em “guardar” , pode ser uma quantia pequena ( R$ 50,00 ou R$100,00 que seria algo que se gasta fácil em uma simples “saída”) no momento em que você realmente precisar terá ali um colchão de dinheiro .

Que uma caminhada diária ou até mesmo a cada dois dias, vai te trazer muito mais benefícios do que se entupir de remédios.

Com a sua vida financeira equilibrada, você tem mais saúde ( afinal diminui e muito o stress ) , sobra tempo para a família e  para as coisas que se gosta de fazer .

Experimente fazer esse tipo de reflexão, como atitudes simples podem modificar e muito a sua vida, simples atos, simples passos. Não é nada de novo, nada de magico é apenas se mexer, sair do seu mundinho.

E você o que faz para mudar o que não está funcionando ?

Tipos de mercados

Olá hoje vamos falar dos tipos de mercados financeiros .
Geralmente são divididos em 4 tipos :

Mercado Monetário 

É o mercado formado pelas empresas financeira e os bancos comerciais , é nesse tipo de mercado que se concentra a maior parte da liquidez da economia de um pais .

Mercado de Cambio 

 Como o próprio nome diz é nessa parte que se controla a compra e venda de moedas estrangeiras e as operações com dinheiro nacional , geralmente é controlada pelo Banco Central .

Mercado de Credito 

Credito é geralmente uma palavra muito perigosa . Nesse tipo de mercado é que ocorre os empréstimos ou melhor os financiamentos , é aqui também que entra o capital de giro das empresas . Geralmente feito com um contrato entre duas partes .

Mercado de Capitais 

 Esse ultimo tem como objetivos re-investir os recursos financeiros que vem da sociedade para as empresas . Um grande exemplo é a própria BOVESPA , pois o dinheiro para a compras das ações vem da sociedade ( você, eu , investidores) e é usado para comprar as ações das empresas .

Review : As cronicas de gelo e fogo - Guerra dos tronos - Livro um

Quando se joga o jogo dos tronos, ganha-se ou morre.

      

  Um ótimo começo de estória é do tipo que te prende do começo ao fim , daquelas em que você se sente praticamente obrigado a devorar o livro , vários personagens cativantes,  alguns bem repugnantes , outros parecem sair da vida real .

Como o nome do livro diz é literalmente uma guerra escrito por George R.R. Martin , esse é o primeiro livro e é aqui que se prepara uma guerra entre os sete reinos , o livro começa bem despretensioso , na verdade mais como uma apresentação dos personagens  e vai caminhando para dar  inicio a guerra entre os reinos .

O inicio do livro e da estória do ponto aonde a conhecemos será a morte do mão do rei ( algo  como um primeiro ministro em uma monarquia ) e vai se caminhando sempre em volta do trono , pois o mesmo tem muitas pessoas de olho nele , como os filhos dos antigos reis, a atual rainha , alguns membros da atual corte, o próprio filho do atual rei , vários lordes muita gente mesmo .

E é nesse cenário que o atual rei Robert nomeia ,  o que pra min seja um dos mais honrados personagens que já tive o prazer de ler, Sor. Eddard Stark senho das terras frias , que possui como símbolo da sua casa um lobo , por falar em casa, no livro os personagens sempre provem de uma casa ( algo como uma família ) e cada casa tem o seu estandarte ( como se fosse um símbolo ) e após nomear Stark como mão é ai que realmente a estória toma um outro rumo .

Stark tem cinco filhos e um bastardo , quando crianças os filhos encontram cinco crias de lobos gigantes esses lobos crescem com as crianças e são como seus animais de estimação ou mais que isso , parecem que compartilham outro tipo de ligação.

A magia existe no universo de guerra dos tronos, mas existe como algo a muito tempo esquecido , como ensinamentos perdidos , restando apenas em alguns pontos uns poucos resíduos dela , geralmente e armas ou em pergaminhos .

Fora a batalha pelo reino (trono) existe a obscura e fria muralha que separa os sete reinos de uma parte escura e sombria, é como uma estória paralela dentro da estória , mas muito entrelaçada a estória principal .

Como a estória é narrada do ponto de vista de sete personagens e o autor não tem nenhum amor pelo mesmo , aqui vai um aviso , não se apegue demais a nenhum personagem afinal são tempos de guerras .

É um livro muito gostoso de se ler , para quem curte ou adora aventura medieval é muito bom , recomendo sim .

Ps: Uma amostrinha do livro -----> Link com os dois primeiros capitulos aqui .

Qualidade de vida : Necessidades financeiras

      Listarei abaixo 10 das principais e talvez as mais impactantes necessidades financeiras na vida de qualquer pessoa, não importando a sua idade, desde que se deseje realmente uma situação confortável de vida:

1.     Comprar roupas, acessórios tecnológicos e artigos pessoais.

2.     Dispor de dinheiro para bancar uma casa e um local para lazer.

3.     Manter e custear um veiculo.

4.     Oferecer uma boa vida para a sua família ( esposa(o), filhos e pais )

5.     Poder bancar os gastos da família com compras e lazer 

6.     Conquistar uma boa independência financeira 

7.     Ter e usufruir de um bom plano de saúde e um bom seguro de vida.

8.     Possibilidade de viajar e conhecer lugares novos.

9.     Oferecer doações a instituições. 

10. Deixar um bom patrimônio e legado aos herdeiros.

     Esses são os meus itens de necessidade e os seus?

Otimizando a Poupança

Melhor do que usar a poupança é saber como usar a poupança .
Basta apenas pegar o dinheiro e depositar e simplesmente esquecer o dinheiro lá ?
Poder até pode , afinal o dinheiro é seu mesmo .
Mas o correto é fazer um acompanhamento mensal ou até mesmo semestral .
Separa um tempo no fim do seu mês ou no inicio .
Dê uma olhada pra o seu montante desde a ultima vez em que você visualizou ele até agora , isso faz muito bem pro ego , é bom olhar e saber que aquele valor ali é fruto do seu esforço da sua dedicação .
Como a poupança não tem cobrança de Imposto de Renda . ( Isso até R$60.000,00 , acima disso ocorre uma cobrança sim ) , deve se prestar muita atenção nos momento de retirada , pois para obter o rendimento é necessário que o saque seja feito trinta dias apos o deposito .
Exemplo : João efetua o deposito de R$ 100,00 no dia 12/03 , ele pode sacar esse valor guando quiser , porem para poder sacar com o rendimento , ele deve retirar o dinheiro a partir do dia 12/04 , ou seja um mês apos o deposito , no caso ele poderia sacar R$ 100,00 + R$ 0,60 ( valor aplicado + rendimento ).
Por isso é sempre bom saber as datas boas para justamente não perder o rendimento .

Pense nisso 

Porque usar a Poupança ?

Quando alguem pensa em guardar dinheiro , a primeira coisa ou melhor produto que vem a cabeça é a velha e boa poupança .

Mas seria a poupança um produto bom para o investidor ?

Vou tentar passar a minha visão referente a utilização da poupança .

A poupança pode ser usadas de varias maneiras e para varias coisas , tipo você pensa em viajar , planeja uma festa , tem a intenção de comprar um determinado produto , quer ter um dinheiro sempre a mão ou até mesmo ter mais segurança .

No caso de uma viagem , você vai precisar do dinheiro sempre fácil pra utilização , pois pode surgir uma passagem ou até mesmo uma promoção e basta retirar o dinheiro da poupança.

Uma festa de quinze anos para uma filha ou até mesmo uma festa para um filho , durante um tempo você acaba colocando todo mês um valor na poupança e no fim tem todo o valor para gastar .

Pensa em um eletrônico mas quer comprar a vista ao invés de pagar parcelado , simples utilize a poupança para juntar essa grana .

Se um assaltante te pega te leva a um caixa eletrônico e tenta sacar , geralmente eles tentam sacar das contas correntes , simples deixe o dinheiro sempre na conta poupança , você não paga nada a mais por isso .

Viu como você pode utilizar de varias maneiras diferentes o mesmo produto bancário .

Mas lembre-se se quer guardar dinheiro , a data da retirada deve ser superior a 30 dias da data de retirada do dinheiro .

Com um rendimento em media de 0,60 ao mês é uma ótima maneira de se começar a investir .

Pense nisso